V posledních dvou letech se stala platební karta univerzálním platidlem ve veřejné dopravě v Nizozemsku. Stačí přiložit platební kartu při nástupu i výstupu, systém sám spočítá jízdné a strhne přesnou částku. Bohužel to dlouho nevydrželo. Národní železniční dopravce začal plošně blokovat tokenizované platební karty některých vydavatelů, včetně oblíbeného fintechu Revolut. Zdá se totiž, že banky umožňující vydat velké množství samostatných platebních karet jsou masově zneužívány pro ježdění bez placení jízdného.

Koláž zobrazující tři různé virtuální karty Revolut odmítnuté s chybou Pay Differently

Na začátku srpna vyšla zpráva, že Nizozemské dráhy zablokovaly karty Revolut, Vivid a Paysafe. Poslední jmenovaný vydavatel karty je blokován na úrovni všech dopravců sdružením Translink, zbylí dva jsou blokovány pouze u NS, u ostatních dopravců stále fungují.

Obrázek úspěšného check-inu z přes dva roky starého příspěvku o závádění systému OVpay tak bohužel nahradila koláž červených obrazovek, které se textem chyby snaží dávat vinu kartě, že je prý neplatná.

Známá skulina systémů check-in - check-out

Důvodem blokování jsou údajně množící se podvody spočívající v placení nekrytou platební kartou, případně v zablokování a/nebo zrušení karty před tím, než je z ní strženo jízdné. Takový podvod je samozřejmě možné provést s jakoukoli platební kartou a je možné jej provést v jakémkoli dopravním systému, který jízdné strhává s nějakým zpozděním po uskutečnění jízdy. Všechny podobné systémy mohou pouze reaktivně zablokovat další jízdy s kartou, ze které se jízdné po první jízdě nepodařilo strhnout.

Problém je, že výše jmenovaní vydavatelé karet umožňují vyrábět nové a nové virtuální karty zdarma. Podvodníci tedy mohou každý den cestovat se zcela novou platební kartou, která po zablokování systémem OVpay už nebude nikdy znovu použita. U většiny ostatních bank je vydání nové platební karty spojeno s nenulovými náklady, takže ušetřené peníze na jízdném je potřeba platit bance pro zakládání nových a nových platebních karet.

Možná z toho důvodu se omezení v případě Revolutu týká pouze tokenizovaných (virtuálních) platebních karet. Fyzické karty zatím stále fungují. A to i přesto, že přinejmenším na letišti FCO v Římě je v tranzitní oblasti výdejní automat, který fyzické karty Revolut zdarma rozdává.

Výdejní automat nabízející karty Revolut zdarma

Blokování přišlo po neúspěšné dohodě

Podle výše zmíněného článku nizozemského média veřejné služby se dopravci snažili s problematickými vydavateli karet dohodnout už od poloviny května, dohoda ale zřejmě nikam nevedla. Zatímco dopravci by rádi viděli omezení možnosti podvodů na straně vydavatelů karet, ti se zase odvolávají na to, že dopravci mají podvodům zamezit úpravou svých systémů.

Jako technické řešení problému se nabízí implementovat systém podobně jako u bezkontaktních karet OV-chipkaart: při nástupu na kartě zablokovat zálohu - pro vlak je to 20 eur - a při výstupu strhnout skutečnou částku. Ovšem na rozdíl od čipové karty, která má zůstatek nahraný přímo v čipu a celý proces tak může proběhnout ve zlomku sekundy a bez účasti třetích stran, proces zablokování zůstatku na bankovní kartě trvá několik sekund a vyžaduje spojení se zúčtovacími centry. Nabízí se tedy odložená validace, kdy by k zablokování částky došlo až nějakou dobu po nástupu cestujícího. Ani to není ideální, pokud cestující už nastoupil a následně zablokování částky neprojde, cestující se to nijak nedozví, ale nebude mít platnou jízdenku.

Vlastně to tedy vypadá, že žádné rozumné technické řešení neexistuje. Zajímalo by mě, jak se s podobnými podvody potýkají jiná města, která používají stejný princip placení - ať už je to Londýn, Ostrava, Brno, nebo dokonce i Praha, kde strojky prodávající jízdenky na palubách autobusů a tramvají také strhávají zaplacené jízdné až na konci provozního dne.

Věc, o které se nemluví

To se ale asi jen tak nedozvíme. Ani nizozemským novinářům se nepodařilo od drah získat žádnou přesnější kvantifikaci velikosti problému s podvody. Jejich mluvčí pouze uvedl, že jde o „vážná zneužití“ a že „by raději karty neblokovali, kdyby to nebylo nutné.“

Podobné podvody přitom nejsou bez rizika. Karty nejsou anonymní, jejich vydavatel má povinnost zákazníka poměrně důkladně identifikovat a nepochybně je schopný identifikovat i držitele zablokovaných či zrušených karet. Vědomé použití nekryté platební karty je pak přinejmenším v českém právu vnímáno jako trestný čin podvodu.

Teoreticky by tedy nejspíš neměl být problém, aby se dopravci coby věřitelé domohli identity dlužníka i v případě, že se schovává za nekryté virtuální platební karty. Celý problém tedy nakonec může být jen v tom, že takovéto vymáhání bude nákladnější než způsobená škoda.

Nevsázejte na jedinou kartu

V každém případě je to důležitá lekce pro případné návštěvníky Nizozemska: Pokud používáte Revolut pro výhodné kurzy, počítejte s tím, že virtuální kartou si za vlak už nejspíš nezaplatíte. Snad se blokace nerozšíří i na fyzické karty, byť to se nedá úplně vyloučit.

Dobrou zprávou ovšem je, že karty Mastercard a Visa jsou už konečně vydávány i spoustou nizozemských bank. To znamená, že musí být univerálně přijímány v celém Nizozemsku. Někteří obchodníci stále blokují platby kreditními kartami, ale taková blokace už nebrání platbám debetními kartami typu Visa a Mastercard.